ちゃんと貯めたお金が“国に戻る”——それで本当にいいのか？

あなたが一生かけて貯めた老後資金――最後に国庫へ行く可能性がある。高齢者世帯の平均金融資産は約1,800万円だが、多くが使われず終わる傾向が続いている（総務省「家計調査」（2023年））。これで、納得しているか？

1. 老後資金は「貯めっぱなし」で終わる時代に入った

単身高齢者ほど“使わない”が固定化している。 単身世帯は医療・介護不安で消費が縮み、取り崩しが限定的なまま貯蓄が“心理的非常用袋”として眠る。平均約1,800万円（総務省「家計調査」（2023年））という数字は、生活の質へ十分に変換されていない。

活用されない資産は、凍結リスクが年々増加している。 金融庁の中間まとめ（2018年）では、相続未了・名義凍結・管理不全のリスク拡大が明記されている。認知機能低下や手続き負担が重なるほど、「使いたいときに使えない」が起きる。

眠った資産の“行方”は、最終的に国庫へ至る場合がある。 名義人死亡後の相続未了、長期無取引の預金は、休眠預金等活用法に基づき、法定プロセスを経て国庫納付に至る。つまり「ちゃんと貯めたのに、ちゃんと使えず国に戻る」現実が静かに広がっている。

昔は温泉写真で笑っていた母が、「年金が少ないから」と家にいる――その差に耐えられるか？ 楽しみを“お金の不安”で封印するな。お金は「守るため」だけじゃない。「生きるため」に、ちゃんと使え。

自分に問え――そのお金、誰のために、何のために貯めた？

今日やれ。紙でもスマホでもいい。今すぐ3つ書け。

行動（やりたいこと）	いつ（目標年齢）	目安費用
温泉1泊（親と）	今年中（○歳）	3万円
補聴器のアップグレード	来年上半期（○歳）	8万円

月1万円口座を作れ。 給与振込口座→自動振替で毎月1万円→“使う用”普通預金。固定費と完全分離し、体験予算を見える化しろ。
年齢配分を決めろ。
- 70代：海外は短期、国内は長期旅行に予算を寄せろ
- 80代：段差解消・手すり設置・断熱改善など住環境へ投資しろ
- 90代：手続き委任・見守り導入・法的整備に備えろ
合意形成を取れ。 家族・信頼者と「何に使うか」を共有し、使い時を逃すな。

表は“見える化”の道具だ。書けば次の一歩が近づく。書かなければ、10年が消える。

僕「1回だけ、“ちゃんと使う日”を決めよう。今月だ。」母「…そうね、たまにはいいかもね。」帰宅後の一言——「久しぶりに“ちゃんと使った”って感じがした。」

これで十分。これが、お金の役割だ。

今日、「やりたいこと」を3つ書け。そして、いつ・いくらを決めろ。書けないなら、使えない。書いた人だけが、ちゃんと使える。

使わず消える人生か、今日使って記憶を残す人生か。 今日、やりたいことを3つ書け。そして今月1つ、必ず実行しろ。